Ak ste nezamestnaný, študent, živnostník s nulovými povinnými odvodmi alebo pracujete v zahraničí, zo slovenského systému sociálneho zabezpečenia nemáte nárok na platenú PN-ku, OČR ani tehotenské a materské dávky. Riešením môže byť dobrovoľné poistenie v Sociálnej poisťovni.
Dobrovoľné poistenie však prináša dôležitý háčik: zákon neumožňuje platiť si iba samostatné nemocenské poistenie. Musíte si zvoliť celý zákonom stanovený balík poistení, čo výrazne zvyšuje mesačné náklady.
Koľko stojí dobrovoľné poistenie v roku 2026?#
Výšku mesačnej platby si určujete sami voľbou vymeriavacieho základu, musíte sa však pohybovať medzi zákonom stanoveným minimom a maximom:
- Minimálny vymeriavací základ: 50 % priemernej mesačnej mzdy spred dvoch rokov.
- Maximálny vymeriavací základ: 7-násobok priemernej mesačnej mzdy spred dvoch rokov.
| Typ poistenia | Sadzba z vymeriavacieho základu | Mesačná platba z minimálneho základu | Mesačná platba z maximálneho základu |
|---|---|---|---|
| Nemocenské poistenie | 4,4 % | cca 32 eur | cca 440 eur |
| Starobné poistenie | 18,0 % | cca 130 eur | cca 1 800 eur |
| Invalidné poistenie | 6,0 % | cca 43 eur | cca 600 eur |
| Rezervný fond solidarity | 4,75 % | cca 34 eur | cca 475 eur |
| SPOLU (balík poistenia) | 33,15 % / 35,15 % | cca 240 - 260 eur | cez 3 000 eur |
Dobrovoľné poistenie a maximálna materská: oplatí sa to?#
Najčastejším dôvodom, prečo ľudia uvažujú o dobrovoľnom poistení, je snaha získať maximálnu materskú dávku (ktorá presahuje 1 900 eur mesačne):
- Podmienka 270 dní: Budúca mamička musí byť nemocensky poistená minimálne 270 dní v období 2 rokov pred pôrodom.
- Vysoké náklady: Ak si zvolíte maximálny vymeriavací základ na získanie stropu materskej, mesačne musíte Sociálnej poisťovni platiť stovky eur na dôchodkovom a nemocenskom poistení.
- Platenie aspoň 26 týždňov z nového základu: Aby sa dávka vypočítala z nového vysokého dobrovoľného základu, poistenie z tohto základu musí trvať nepretržite aspoň 26 týždňov (cca 6 mesiacov) pred vznikom nároku na dávku.
Prepočet návratnosti: Ak žena platí dobrovoľné poistenie 7 mesiacov z maximálneho základu, odvedie štátu niekoľko tisíc eur. Na materskej dávke (75 % denného vymeriavacieho základu počas 34 týždňov) však získa násobne viac, preto ide o finančne vysoko rentabilný krok.
Komu sa dobrovoľné poistenie naopak neoplatí?#
- Bežná krátkodobá PN: Platiť si mesačne vyše 250 eur len preto, aby ste pri 10-dňovej chrípke dostali 150 eur nemocenského, je vysoko stratové.
- Zamestnanec s plným úväzkom: Zamestnanec je povinne poistený zo mzdy. Platenie ďalšieho dobrovoľného poistenia sa započíta do vymeriavacieho základu len do zákonného maxima.
Ako sa prihlásiť na dobrovoľné poistenie#
Prihlásenie je jednoduché a prebieha na pobočke Sociálnej poisťovne podľa miesta trvalého bydliska:
- Vyplníte formulár Registračný list fyzickej osoby (RLFO) - prihláška dobrovoľne poistenej osoby.
- Zvolíte si vymeriavací základ a balík poistenia.
- Poistenie vzniká najskôr dňom podania prihlášky (nemožno sa prihlásiť spätne).
- Poistné sa platí mesačne pozadu, vždy do 8. dňa nasledujúceho kalendárneho mesiaca.
Časté otázky#
Môžem dobrovoľné poistenie kedykoľvek zrušiť?
Áno. Dobrovoľné poistenie môžete kedykoľvek odhlásiť podaním odhlášky na tlačive RLFO. Poistenie zanikne dňom podania odhlášky.
Čo sa stane, ak jeden mesiac zabudnem zaplatiť poistné?
Pri dobrovoľnom poistení platí prísne pravidlo: ak poistné nezaplatíte za dva po sebe nasledujúce kalendárne mesiace, dobrovoľné poistenie automaticky zaniká zo zákona prvým dňom mesiaca, za ktorý nebolo zaplatené.
