Kalkulačka zloženého úročenia

Ako funguje zložené úročenie?

Zložené úročenie je rast, pri ktorom sa výnos pripočíta k vkladu a v ďalšom období zarába spolu s ním. Na začiatku je rozdiel oproti jednoduchému úročeniu malý. Po desiatich a viac rokoch sa však krivka výrazne zdvihne, pretože úroky tvoria čoraz väčšiu časť základu.

Práve preto má pri investovaní najväčšiu silu čas. Kto začne o päť rokov skôr, často skončí s vyššou sumou než ten, kto vkladá viac, ale kratšie. Graf vyššie túto medzeru medzi vloženými peniazmi a celkovou hodnotou ukazuje názorne.

Rast rok po roku

Tabuľka ukazuje, ako sa každý rok mení vložená suma, dosiahnutý výnos a celková hodnota. Vidno na nej, ako podiel výnosu na konci postupne preberá vedenie nad vlastnými vkladmi.

Aké výnosy sú reálne?

Pri sporiacom účte je výnos dnes nízky, často pod úrovňou inflácie. Dlhopisy ponúkajú o niečo viac. Najvyšší dlhodobý výnos historicky priniesli široké akciové indexy, kde sa po odpočítaní inflácie uvádza priemer okolo 7 % ročne. Tento priemer je však výsledkom rokov rastu aj prepadov, nie rovnomerného pripisovania.

Ak vás zaujímajú aj alternatívy k akciám, prečítajte si skúsenosti s P2P pôžičkami cez Bondoru a Mintos, kde je výnos vyšší, ale aj riziko iné.

Časté otázky

Čo je zložené úročenie?

Zložené úročenie znamená, že výnos sa pripočítava k vkladu a v ďalšom období zarába ďalší výnos. Úroky tak zarábajú ďalšie úroky. Čím dlhší je čas, tým väčší je rozdiel oproti jednoduchému úročeniu, kde výnos zarába len pôvodný vklad.

Koľko narastie 100 eur mesačne za 20 rokov?

Pri pravidelnom vklade 100 eur mesačne a priemernom ročnom výnose 7 % narastie hodnota za 20 rokov približne na 52 000 eur, pričom vložíte 24 000 eur. Zvyšok, teda okolo 28 000 eur, tvorí zložené úročenie. Skutočný výsledok závisí od reálneho výnosu, ktorý nie je vopred zaručený.

Aký výnos mám zadať do kalkulačky?

Pre orientáciu sa pri dlhodobom investovaní do širokého akciového indexu historicky uvádza priemerný ročný výnos okolo 7 % po odpočítaní inflácie. Konzervatívnejšie nástroje (dlhopisy, sporiace účty) majú nižší výnos. Ide o orientačné čísla, minulé výnosy nezaručujú budúce.

Počíta kalkulačka s infláciou a daňami?

Nie. Kalkulačka ukazuje hrubú budúcu hodnotu pri zadanom výnose. Reálnu kúpnu silu znižuje inflácia a z výnosu sa môže platiť daň. Ak chcete reálny výnos po inflácii, zadajte nižšiu výnosovú sadzbu, napríklad 5 % namiesto 7 %.

Je lepší jednorazový vklad alebo pravidelné vklady?

Jednorazový vklad má viac času na rast, takže pri rovnakej celkovej sume zvyčajne dosiahne vyššiu hodnotu. Pravidelné mesačné vklady sú však pre väčšinu ľudí dostupnejšie a rozkladajú riziko nákupu v zlom čase. Kalkulačka zvládne kombináciu oboch.

Kalkulačka slúži na ilustráciu princípu zloženého úročenia. Nejde o investičné poradenstvo. Aktualizované: jún 2026.