Štátny fond rozvoja bývania ponúka v roku 2026 úvery s fixným úrokom 1 % p.a. a splatnosťou až 40 rokov. Maximálna výška podpory dosahuje 180 000 eur alebo až 100 % oprávnených nákladov na primerané bývanie. Pre mladé rodiny alebo domácnosti s nižším príjmom môže ísť o úsporu desiatok tisíc eur na úrokoch oproti bežnej bankovej hypotéke.
Na rozdiel od komerčných bánk ŠFRB neposudzuje žiadateľa len podľa bonity a hodnoty nehnuteľnosti. Rozhodujú aj sociálne kritériá, vek a príjem domácnosti v pomere k životnému minimu. Zároveň platí, že fond pracuje s obmedzeným ročným rozpočtom.
Kto môže žiadať o úver zo ŠFRB?#
Oprávnenými žiadateľmi sú predovšetkým:
- Manželia, z ktorých ani jeden v deň podania žiadosti nemá viac ako 35 rokov.
- Manželia alebo osamelý rodič s maloletým dieťaťom do 6 rokov (v niektorých prípadoch do 3 alebo 5 rokov pri odchovancoch).
- Odchovanci z detských domovov, pestúnskej alebo ústavnej starostlivosti do 35 rokov.
- Osoby s ťažkým zdravotným postihnutím alebo domácnosti, v ktorých takáto osoba žije aspoň rok.
- Osamelí rodičia s nezaopatreným dieťaťom do 15 rokov.
Žiadateľ nesmie vlastniť inú vhodnú nehnuteľnosť na bývanie alebo musí preukázať, že súčasné bývanie je nevyhovujúce. Úver je určený na primerané bývanie - spravidla do 80 m² pri byte a 120 m² pri rodinnom dome.
Príjmové podmienky#
Príjem domácnosti za predchádzajúci rok nesmie prekročiť päťnásobok životného minima (suma sa každoročne upravuje). Zároveň musí byť dostatočný na splácanie úveru (minimálne 1,3-násobok životného minima po odpočítaní záväzkov a predpokladanej splátky).
V praxi to znamená, že ŠFRB je určený pre nižšie až stredne vysoké príjmové skupiny, nie pre vysokopríjmové domácnosti. Presné limity na rok 2026 nájdete na sfrb.gov.sk podľa aktuálneho životného minima.
Výška, úrok a splatnosť#
- Maximálna suma: až 180 000 eur alebo 100 % oprávnených nákladov (od roku 2026).
- Úroková sadzba: 1 % p.a. fixne na celú dobu splatnosti.
- Splatnosť: až 40 rokov, najneskôr do dovŕšenia 65 rokov veku žiadateľa.
- Úver je možné použiť na kúpu bytu alebo rodinného domu, výstavbu, modernizáciu alebo zateplenie (podľa konkrétneho účelu podpory).
Pre mladú rodinu, ktorá by v banke dostala hypotéku so sadzbou 3,5 - 4 %, predstavuje rozdiel v úrokoch pri 150-tisícovej pôžičke na 30 rokov rádovo desiatky tisíc eur.
Aktuálny stav rozpočtu v roku 2026#
Fond zverejňuje priebežné čerpanie rozpočtu. K máju 2026 už boli v niektorých kategóriách (napríklad obstaranie bytu pre fyzické osoby) podané žiadosti, ktoré pokryli celý vyčlenený rozpočet na rok. To znamená, že nové žiadosti môžu byť zamietnuté alebo presunuté do nasledujúceho roka.
Pred podaním žiadosti si vždy overte aktuálny stav na sfrb.gov.sk v sekcii „Aktuálne čerpanie rozpočtu 2026“.
Ako prebieha schvaľovanie?#
Žiadosť sa podáva elektronicky cez portál ŠFRB podľa miesta stavby nehnuteľnosti (nie bydliska). Lehota na podanie v roku 2026 je zvyčajne do konca augusta, presný termín overte na webe fondu.
Fond posudzuje žiadosť do 45 pracovných dní. Pri kladnom rozhodnutí uzatvorí zmluvu a poskytne prostriedky podľa postupu výstavby alebo kúpy. Dôležité je dodržať podmienky zmluvy - najmä účel použitia a termíny.
Kedy sa ŠFRB oplatí a kedy nie?#
Oplatí sa najmä vtedy, keď:
- Spĺňate vekové a príjmové limity.
- Hľadáte dlhodobú istotu nízkeho fixného úroku.
- Potrebujete financovať primerané bývanie bez vysokých poplatkov bánk.
Nemusí stačiť, keď:
- Máte vysoký príjem alebo už vlastníte nehnuteľnosť.
- Potrebujete peniaze rýchlo (banky sú často rýchlejšie).
- Rozpočet fondu je vyčerpaný a čakáte by trvalo dlho.
Mnohé domácnosti kombinujú ŠFRB s bankovým úverom (dočerpanie) alebo ho používajú ako základ a zvyšok dopĺňajú z vlastných zdrojov.
Podmienky nehnuteľnosti: limity metrov štvorcových#
Jednou z najčastejších príčin zamietnutia žiadosti je prekročenie maximálnej podlahovej plochy:
- Byt v bytovom dome: Podlahová plocha bytu nesmie prekročiť 80 m² (do plochy sa započítava plocha obytných miestností, príslušenstva aj polovica plochy lodžie či balkóna).
- Rodinný dom: Podlahová plocha nesmie prekročiť 120 m² (do plochy sa nezapočítava garáž do 25 m², nekrytá terasa a pivnica).
Vek kupovaného bytu: Byt v bytovom dome musí byť skolaudovaný maximálne 3 roky pred podaním žiadosti, alebo musí ísť o novostavbu.
Bonus 2 000 eur za každé narodené dieťa#
Obrovským benefitom ŠFRB je štátna podpora pôrodnosti. Ak sa vám počas splácania úveru narodí dieťa (alebo si dieťa osvojíte), ŠFRB vám na základe písomnej žiadosti odpustí 2 000 eur z nesplatenej istiny úveru. Pri troch deťoch tak štát zníži váš dlh o 6 000 eur.
Postup pri podávaní žiadosti#
Žiadosť sa nepodáva priamo v Bratislave, ale na mestskom úrade v sídle okresu podľa miesta stavby:
- Vyplníte elektronickú žiadosť na portáli ŠFRB a vytlačíte formulár.
- Predložíte prílohy: kúpnu zmluvu / zmluvu o budúcej zmluve, znalecký posudok, potvrdenie o príjme od zamestnávateľa a doklady totožnosti.
- Mestský úrad skontroluje úplnosť podkladov do 14 dní a odošle spis na centrálu ŠFRB.
- ŠFRB rozhodne o poskytnutí podpory spravidla do 60 až 90 dní (podľa poradia doručených žiadostí a objemu štátneho rozpočtu).
Časté otázky#
Aký je maximálny príjem pre ŠFRB v roku 2026?
Závisí od aktuálneho životného minima a počtu členov domácnosti. Spravidla nesmie čistý príjem domácnosti za minulý rok prekročiť päťnásobok životného minima. Presné tabuľky nájdete na sfrb.gov.sk.Môžem dostať 100 % financií na byt?
Áno, od roku 2026 je možné v niektorých prípadoch získať úver až do výšky 100 % oprávnených nákladov na primerané bývanie.Čo sa stane, ak rozpočet už nie je?
Žiadosť môže byť zamietnutá pre nedostatok prostriedkov. Niektoré žiadosti sa presúvajú do nasledujúceho roka. Vždy si overte aktuálny stav čerpania pred podaním.Oplatí sa ŠFRB oproti hypotéke v banke?
Pri splnení podmienok áno - najmä vďaka 1 % úroku a dlhej splatnosti. Rozdiel v celkových nákladoch môže byť desiatky tisíc eur. Treba však počítať s prísnejšími podmienkami a možným čakaním na rozpočet.Pred podaním žiadosti si prečítajte aktuálne podmienky a prehľad poskytovaných podpôr priamo na stránke ŠFRB. Rozpočet a limity sa menia každý rok.
- Informácie vychádzajú z verejne dostupných zdrojov k júnu 2026. Aktuálne podmienky, limity a stav rozpočtu overte na sfrb.gov.sk.
