Zoznam dlžníkov si vyhľadáte priamo na webe svojej zdravotnej poisťovne: VšZP, Dôvera aj Union ho majú verejne, bez prihlásenia, a stačí zadať meno a priezvisko alebo IČO. Poisťovňa vás tam zverejní, keď jej dlhujete spolu viac ako 100 eur. Tak to určuje § 25a zákona č. 580/2004 Z. z. o zdravotnom poistení.
Dlh nemusí byť veľký ani starý. Samoplatiteľovi, ktorý zabudne na tri mesačné preddavky, narastie dlh na viac ako trojnásobok tejto hranice. Zoznam pritom nie je len verejná hanba: dôsledok pocítite u lekára aj v lekárni, lebo časť starostlivosti vám poisťovňa nepreplatí.
Kde a ako sa vyhľadať#
| Poisťovňa | Kde je zoznam | Čo zadať | Ako často sa mení | Námietka a kontakt |
|---|---|---|---|---|
| VšZP | vszp.sk, Platiteľ, Zoznam dlžníkov | samoplatiteľ: priezvisko a meno SZČO a firma: IČO alebo obchodné meno | k 20. dňu v mesiaci | [email protected] alebo pobočka 0850 003 003 |
| Dôvera | dovera.sk, Overenia, Zoznam dlžníkov | meno a priezvisko, obchodný názov alebo IČO | podľa Dôvery každý deň | doklady cez e-pobočku |
| Union | union.sk, Zoznamy dlžníkov, vyhľadávanie v online pobočke | podľa formulára online pobočky | k 20. dňu v mesiaci | online formulár alebo list na Karadžičova 10, 814 53 Bratislava 0850 003 333 |
VšZP pýta údaje s diakritikou a bez zástupných znakov ako * alebo %. Dôvera uvádza v zozname iba údaje od roku 2009.
Hľadajte v poisťovni, v ktorej ste boli poistení, keď dlh vznikol. Výnimkou je Union, ktorý kúpila Dôvera. Ako je to s dlhom voči nemu, rozoberáme nižšie.
Všetky tri poisťovne upozorňujú na to isté: zoznam má iba informatívny charakter. Keď v ňom nie ste, neznamená to, že nič nedlžíte. Presný stav účtu vám povie výpis z účtu poistenca alebo potvrdenie o nedoplatkoch.
Dlžíte Unionu? Dlh po spojení s Dôverou nezmizne#
Predaj ani zlúčenie poisťovne dlh nezrušia. Dôvera kúpila zdravotnú poisťovňu Union a obe sa majú zlúčiť do jednej. Pri zlúčení prechádzajú všetky práva a povinnosti zanikajúcej spoločnosti na nástupnícku (§ 69 Obchodného zákonníka), pohľadávku voči vám teda prevezme Dôvera.
- Kým Union funguje samostatne, dlh platíte Unionu na jeho účet a hľadáte sa v zozname Unionu.
- Po zlúčení dlh eviduje a vymáha Dôvera. Platobné údaje poisťovňa oznamuje vopred, pred platbou si ich overte na jej webe.
- Povolené splátky a výkaz nedoplatkov zlúčením nezanikajú, prechádzajú na nástupnícku poisťovňu.
- Zmena poisťovne dlh nezmaže. Zostáva voči poisťovni, v ktorej vznikol, prípadne voči jej nástupcovi.
Najmenej starostí vám dá zaplatiť dlh čo najskôr, keď je jasné, komu a na aký účet platíte. Pri pochybnostiach sa pred platbou spýtajte na pobočke alebo na infolinke.
Kedy sa človek do zoznamu dostane?#
Do zoznamu sa dostanete, keď vám poisťovňa eviduje pohľadávky nad 100 eur. Podľa § 25a ods. 1 zákona je dlžníkom ten, komu poisťovňa ku dňu zverejnenia eviduje aspoň jednu z troch pohľadávok a ich súčet presahuje 100 eur:
- preddavky na poistné najmenej za tri mesiace po splatnosti,
- nedoplatok z ročného zúčtovania,
- poistné za obdobie od vzniku poistenia do potvrdenia prihlášky.
Dlh často vznikne po prechodnom období, ktoré človeku ušlo:
- Koniec práce bez evidencie na úrade práce. Kto nemá zamestnávateľa a nie je ani v evidencii uchádzačov o zamestnanie, stáva sa samoplatiteľom. Vznik takého platiteľa treba poisťovni oznámiť najneskôr do 8. dňa nasledujúceho mesiaca a preddavok platiť do 8. dňa po skončení mesiaca.
- Skončenie školy. Za študenta platí poistné štát. Keď štúdium skončí a absolvent nenastúpi do práce ani na úrad práce, platí si poistenie sám.
- Živnosť. SZČO platí aspoň minimálny preddavok, a to aj v mesiacoch bez zákaziek. Aktuálne sumy sú v tabuľke odvodov SZČO.
- Odchod do zahraničia. Kto je zdravotne poistený v inom štáte EÚ, na Slovensku verejne poistený nie je. Musí to však poisťovni oznámiť do 8 dní, inak ho môže ďalej viesť ako samoplatiteľa.
- Nedoplatok z ročného zúčtovania. Typicky pri súbehu živnosti a zamestnania, keď preddavky počas roka nepokryli celé poistné.
- Chybný variabilný symbol. VšZP ho uvádza ako jednu z najčastejších príčin. Peniaze odišli, ale poisťovňa ich nevie priradiť.
Modelový príklad: ako rýchlo dlh rastie#
Minimálny preddavok samoplatiteľa sa mení každý rok a pohybuje sa okolo 120 - 130 eur mesačne. Pre jednoduchosť počítame so 125 eurami.
| Položka | Výpočet | Suma |
|---|---|---|
| Tri nezaplatené preddavky | 3 x 125 eur | 375 eur |
| Úrok z omeškania za 90 dní | 375 x 15 % x 90 / 365 | 13,87 eura |
| Spolu | 388,87 eura |
Zjednodušený model: poisťovňa počíta úrok osobitne z každého preddavku od jeho splatnosti, skutočná suma preto vyjde nižšie. Úrok je štvornásobok základnej sadzby ECB, najmenej však 15 % ročne. Aktuálnu výšku preddavku nájdete na webe svojej poisťovne.
Úrok z omeškania určuje § 18 ods. 1 zákona. Na písomnú žiadosť ho poisťovňa môže znížiť alebo odpustiť, napríklad pri platobnej neschopnosti alebo keď ste preddavok omylom poslali inej poisťovni.
Čo vám ako dlžníkovi poisťovňa uhradí?#
Dlžník nestráca nárok na ošetrenie, stráca nárok na jeho úhradu. Lekár ani lekáreň vás nemôžu odmietnuť. Mimo rozsahu nižšie si však môžu ošetrenie alebo liek dať zaplatiť. Weby poisťovní často stručne píšu, že dlžník má nárok „iba na neodkladnú starostlivosť“. Podľa § 9 ods. 8 zákona je však rozsah širší a VšZP ho uvádza takto:
| Poisťovňa uhradí aj dlžníkovi | Zvyčajne si zaplatíte sami |
|---|---|
| neodkladnú starostlivosť vrátane pôrodu a záchranky | plánované vyšetrenia a hospitalizácie |
| starostlivosť v tehotenstve | kúpeľnú liečbu |
| očkovanie a liečbu infekčného ochorenia | zdravotnícke pomôcky |
| diagnostiku a liečbu chronického ochorenia | lieky na predpis mimo uvedených prípadov |
| všeobecného lekára | pravidelné kontroly u špecialistu bez chronického ochorenia |
| liečbu závažných duševných porúch | |
| vážne stavy v oblasti sexuálneho a reprodukčného zdravia |
Dôvera vo svojich odpovediach upozorňuje na dôležitú drobnosť. Ak dlh zaplatíte ešte pred cestou do lekárne, liek vám uhradí ako bežnému poistencovi. Keď najprv zaplatíte plnú cenu lieku a až potom dlh, peniaze za liek vám už nevráti.
Dlh na poistnom podľa Dôvery môže skomplikovať aj žiadosť o úver, dotáciu alebo eurofondy. Rozdiel medzi týmto zoznamom a úverovými registrami bánk vysvetľuje článok o úverovom registri.
Ako sa zo zoznamu dostať#
Zistite presnú sumu dlhu.
Suma v zozname môže byť staršia. VšZP upozorňuje, že platby po dátume vyhodnotenia sa prejavia až pri ďalšej aktualizácii.
Zaplaťte dlh naraz, ak to ide.
Dôvera vás pri platbe v lekárni alebo ambulancii vyradí hneď, pri prevode do 5 dní. VšZP a Union aktualizujú zoznam k 20. dňu v mesiaci.
Ak naraz nemôžete, požiadajte písomne o splátky.
Poisťovňa ich povolí, ak už platíte bežné preddavky. Kým splátky dodržiavate, máte nárok na plnú starostlivosť.
Ak v zozname byť nemáte, podajte námietku.
Poisťovňa ju musí preveriť do 5 pracovných dní a pri oprávnenej námietke vás v tej istej lehote vyradí.
Pri splátkach počítajte s dvoma vecami. Podľa Dôvery ste počas splácania stále vedení ako dlžník, kým nezaplatíte celú sumu. Plnú starostlivosť máte, ale meno v zozname zostáva. Keď jednu splátku zmeškáte, celý zvyšok dlhu je podľa § 18 ods. 4 splatný naraz.
Námietka sa oplatí pri chybe na strane poisťovne. Typicky chýba obdobie, keď za vás platil zamestnávateľ alebo štát, alebo ste platbu poslali s chybným symbolom. Ak vám poisťovňa zaradením do zoznamu spôsobí škodu, podľa § 25a ods. 6 za ňu zodpovedá.
Výkaz nedoplatkov, exekúcia a premlčanie#
Keď poisťovňa dlh vymáha, vydá výkaz nedoplatkov. Vopred vás neupozorní. Od doručenia máte 15 dní na námietky. Ak ich nepodáte, výkaz sa stane právoplatným a vykonateľným a poisťovňa s ním môže ísť rovno k exekútorovi. Ak námietkam nevyhovie, rozhodne o nich Úrad pre dohľad nad zdravotnou starostlivosťou.
Ak už exekúcia beží a splácate ju v splátkach, oznámte to poisťovni. Podľa § 9 ods. 2 tým získate späť nárok na plnú starostlivosť. Ako exekúcia funguje a čo vám pri nej môžu zobrať, opisuje článok o exekúciách.
Pohľadávky na poistnom sa premlčujú:
- preddavky za 5 rokov od splatnosti,
- nedoplatok z ročného zúčtovania za 5 rokov od 1. januára roka nasledujúceho po roku, v ktorom sa malo zúčtovanie urobiť,
- vymáhanie za 3 roky od právoplatnosti rozhodnutia.
Premlčanie neplatí automaticky, musíte ho namietať. Kto vznesie námietku premlčania, má podľa § 9 ods. 2 nárok na plnú starostlivosť, aj keď bol pre tento dlh v zozname. Ak ste nesplnili oznamovaciu povinnosť, lehota beží až od neskoršieho oznámenia, najviac 10 rokov. Znenie všetkých pravidiel je v zákone č. 580/2004 Z. z..
