Fio banka, mKonto od mBank aj Účet zadarmo od 365.bank ponúkajú vedenie bežného účtu bez mesačného poplatku a bez akejkoľvek podmienky. Pri veľkých bankách ako Slovenská sporiteľňa, VÚB či Tatra banka zase vedenie účtu zadarmo dostanete len vtedy, keď na účet chodí pravidelný príjem alebo splníte minimálny obrat. Rozdiel medzi „zadarmo bez podmienok“ a „zadarmo pri splnení podmienky“ je presne to, čo väčšina porovnávačov poplatkov nevysvetľuje.
Slovo „zadarmo“ sa navyše väčšinou týka len samotného vedenia účtu, nie karty, výberov z bankomatu inej banky alebo platieb v cudzej mene. Práve tam banky poplatky najčastejšie schovávajú. Tento článok preto neuvádza jednorazový zoznam čísel, ktorý o pol roka zastará, ale vysvetľuje mechanizmus - podľa čoho účty rozdeliť a ako si sami overiť, čo aktuálne platíte.
Čo znamená „účet zadarmo“ a prečo je vedenie len jeden z poplatkov?#
Účet zadarmo znamená, že banka si za samotné vedenie bežného účtu neúčtuje mesačný poplatok. Nič viac, nič menej. Vedenie účtu je však len jedna položka zo štandardizovaného zoznamu služieb, ktoré banka spoplatňuje - k nim patrí aj debetná karta, výber hotovosti, trvalý príkaz, inkaso alebo úhrada v inej mene.
Slovenská banka musí podľa európskej smernice o platobných účtoch (2014/92/EÚ, na Slovensku známa aj ako smernica PAD) pred podpisom zmluvy poskytnúť klientovi dokument s prehľadom poplatkov v jednotnej terminológii. Vďaka tomu sa dá naprieč bankami porovnávať jablká s jablkami, nie marketingové názvy balíkov. Práve preto sa oplatí pozerať nielen na „vedenie 0 eur“ v reklame, ale aj na riadok „výber hotovosti z bankomatu iného poskytovateľa“ o pár riadkov nižšie.
Ktoré banky majú účet naozaj zadarmo bez podmienok?#
Bez akejkoľvek podmienky ponúkajú vedenie bežného účtu na Slovensku napríklad Fio banka, mBank cez produkt mKonto a 365.bank cez Účet zadarmo. Rozdiel medzi nimi je v tom, čo je „zadarmo“ ešte navyše ku samotnému vedeniu.
Fio banka patrí medzi najštedrejšie - vedenie účtu aj platby kartou v obchode či na internete sú bez poplatku bez ohľadu na to, koľko na účet mesačne chodí (orientačne, vždy si to over v aktuálnom cenníku Fio banky). mBank ponúka mKonto tiež bez podmienok a od 1. júna 2026 pridala aj kartu zadarmo bez ohľadu na aktivitu, čím zrušila staršiu podmienku minimálneho obratu na karte. 365.bank má vedenie účtu aj digitálnu kartu v mobile zadarmo bez podmienok, no od 1. marca 2026 spoplatnila vydanie fyzickej plastovej karty a jej mesačné vedenie - kto chce kartu do peňaženky, priplatí si.
Podobne fungujú aj vybrané produkty ČSOB, kde konkrétne typy účtov majú vedenie bez poplatku - podmienky sa však líšia podľa toho, či ide o osobný, študentský alebo mladý účet, preto je namieste vždy si pozrieť aktuálny sadzobník konkrétneho produktu.
Ako fungujú neobanky ako Revolut a oplatia sa ako hlavný účet?#
Revolut na základnom pláne Standard neúčtuje za vedenie účtu nič, no bezplatné sú len výbery z bankomatu a zmena meny do určitého limitu za mesiac. Nad limitom si banka pýta percento z vybranej alebo zmenenej sumy, spravidla okolo 2 percenta (orientačne, aktuálne hodnoty vždy over v cenníku Revolutu).
Revolut nie je klasická banka v zmysle pobočkovej siete, funguje čisto cez mobilnú aplikáciu a peniaze má uložené prostredníctvom licencovanej banky v EÚ. Pre niekoho, kto platí kartou, občas vyberie hotovosť a pravidelne cestuje alebo platí v cudzej mene, je to lacná a rýchla voľba - kurz pri prevode meny je zvyčajne výhodnejší než v klasickej banke. Pre niekoho, kto potrebuje hotovosť vo väčšom objeme, trvalé príkazy na viacero SIPO platieb alebo osobné poradenstvo na pobočke, je Revolut skôr doplnkový účet ako hlavný. To, kedy sa oplatí mať hlavný účet v neobanke a kedy radšej v klasickej banke, rozoberá do detailu samostatné porovnanie Revolutu, Wise a banky.
Historicky mal Revolut aj problém s tým, že jeho IBAN nebol slovenský, čo niektorí zamestnávatelia a úrady odmietali akceptovať pri výplate. Dnes už Revolut priraďuje aj slovenský IBAN, no oplatí sa to overiť priamo v aplikácii pred tým, ako naň niekto nastaví výplatu. Podobne funguje aj Wise, ktorý sa špecializuje najmä na lacné medzinárodné prevody - o tom, kedy sa oplatí Revolut, Wise a kedy klasická banka, sa dá dočítať aj v samostatnom porovnaní spôsobov posielania peňazí zo zahraničia.
Ako veľké banky robia vedenie účtu zadarmo pri splnení podmienky?#
Slovenská sporiteľňa, VÚB, Tatra banka a ČSOB odpúšťajú poplatok za vedenie účtu najčastejšie výmenou za pravidelný príjem alebo minimálny mesačný obrat na účte. Mechanizmus je jednoduchý: banka nastaví prah (napríklad minimálny príjem alebo počet platieb kartou) a keď ho klient v danom mesiaci splní, poplatok sa odpustí.
Pri VÚB banke sa napríklad zľava viaže na výšku príjmu, ktorý na účet mesačne príde - nižší balík zvyčajne vyžaduje nižší príjem, vyšší balík s dodatočnými výhodami (internetbanking, poistenie a podobne) zase vyšší príjem alebo kombináciu produktov. Tatra banka poskytuje zľavu z poplatku podľa počtu ďalších produktov v banke - napríklad hypotéka alebo sporenie znižujú alebo úplne rušia mesačný poplatok za účet. SLSP funguje podobne cez aplikáciu George, kde sa poplatok odvíja od obratu alebo počtu transakcií kartou za mesiac.
Presné prahy (koľko eur príjmu, koľko platieb kartou) sa v jednotlivých bankách menia aj niekoľkokrát do roka, preto ich tento článok zámerne neuvádza ako pevné čísla - aktuálne hodnoty nájdete vždy v sadzobníku poplatkov konkrétnej banky, ktorý je zo zákona verejne dostupný.
Existujú účty zadarmo pre mladých do 26 rokov?#
Áno, takmer všetky väčšie banky na Slovensku ponúkajú ľuďom do 26 rokov (niekde do 27) bežný účet zadarmo bez ohľadu na obrat alebo príjem. Ide napríklad o SLSP SPACE účet pre študentov a mladých, ČSOB Smart alebo Študentský účet, Tatra banka so zvýhodneným účtom pre mladých, Prima banka aj VÚB.
Logika je jednoduchá - banky chcú získať klienta v čase, keď si len vytvára finančné návyky, v nádeji, že pri ňom zostane aj po skončení školy. Vekový účet spravidla zahŕňa aj bezplatnú alebo lacnejšiu kartu a niekedy aj výhodnejšie podmienky pre výbery z bankomatu. Po dovŕšení vekovej hranice sa účet automaticky alebo na základe upozornenia banky mení na štandardný produkt, kde už podmienky zadarmo platia rovnako ako pre ostatných klientov - preto sa oplatí sledovať email od banky tesne pred narodeninami, aby poplatok neprekvapil.
Kedy sa oplatí klasický platený balík?#
Platený balík má zmysel vtedy, keď potrebujete služby, ktoré digitálne banky bez pobočiek neponúkajú - hotovosť vo väčšom objeme, osobné poradenstvo pri hypotéke alebo kombináciu viacerých produktov v jednej zmluve. Platené balíky veľkých bánk zvyčajne obsahujú poistenie karty, cestovné poistenie, zľavy na ďalšie produkty alebo prioritné vybavenie na pobočke.
Pre klienta, ktorý pravidelne vyberá a vkladá hotovosť, rieši úver alebo hypotéku a chce mať možnosť zájsť na pobočku a vyriešiť problém osobne, môže byť platený balík lacnejší ako súčet jednotlivých poplatkov v účte zadarmo bez balíka. Rozhodnutie sa preto neoplatí robiť len podľa toho, či je v názve slovo „zadarmo“, ale podľa reálneho použitia účtu za mesiac.
Aké skryté poplatky sledovať okrem vedenia účtu?#
Najčastejší skrytý poplatok je výber hotovosti z bankomatu inej banky, ktorý sa u viacerých slovenských bánk pohybuje rádovo v jednotkách eur za jeden výber (orientačne, presnú sumu vždy over v cenníku). Do rovnakej kategórie patrí aj vydanie a mesačné vedenie fyzickej platobnej karty, vklad hotovosti na pobočke, platba alebo výber v inej mene než euro (kurzová prirážka), expresný alebo okamžitý prevod a poplatok za neaktivitu takzvaného spiaceho účtu.
Viaceré banky tieto poplatky v priebehu roka 2026 upravovali - napríklad výber z cudzieho bankomatu zdražel v priebehu roka u viacerých poskytovateľov, 365.bank spoplatnila plastovú kartu a niektoré banky zaviedli zvýhodnené vedenie pre klientov vo veku 20 až 26 rokov. Presne to je dôvod, prečo sa v tomto článku vyhýbame fixným číslam - aktuálny stav sa dá rýchlo a spoľahlivo overiť len priamo v cenníku banky, nie v staršom porovnávacom článku.
Ako si sám overiť aktuálne poplatky
Tri kroky, ktoré zaberú pár minút a fungujú pre ktorúkoľvek banku na Slovensku.
- Vyžiadajte si od banky „dokument s informáciami o poplatkoch“ - podľa smernice PAD ho musí poskytnúť pred aj počas trvania zmluvy, zvyčajne je dostupný aj priamo v internet bankingu alebo mobilnej aplikácii.
- Skontrolujte register poplatkov Národnej banky Slovenska na registre.nbs.sk/pad, kde NBS zverejňuje porovnateľné poplatky všetkých poskytovateľov platobných služieb na Slovensku.
- Pozrite si aktuálny sadzobník poplatkov priamo na webe banky - je to jediný dokument, ktorý platí „tu a teraz“, keďže banky sadzobníky menia aj niekoľkokrát ročne.
Ako si vybrať účet podľa toho, ako ho reálne používate?#
Najlepší účet nie je ten s najkrajšou reklamou, ale ten, ktorý sedí na váš spôsob platenia. Kto platí takmer výhradne kartou a appkou a hotovosť takmer nevyberá, si vystačí s bezplatným účtom typu Fio, mKonto alebo 365.bank Účet zadarmo. Kto naopak potrebuje pravidelne vyberať a vkladať hotovosť alebo riešiť veci osobne na pobočke, sa skôr priblíži k balíku veľkej banky s pobočkovou sieťou.
Kto často cestuje alebo platí v cudzej mene, ocení Revolut alebo podobnú neobanku popri klasickom účte - výhodnejší kurz sa pri pravidelnom cestovaní rýchlo prejaví na účtenke. Študent alebo mladý človek do 26 rokov by mal využiť vekovo zvýhodnený účet, ktorý mu ušetrí bez ohľadu na obrat. Kto účet nepoužíva ako súkromná osoba, ale na podnikanie, má vlastnú kategóriu ponúk a iné podmienky - tým sa venuje samostatné porovnanie účtov pre živnostníkov a firmy. A kto má alebo plánuje hypotéku, sa oplatí opýtať priamo v banke, o koľko sa vedenie účtu zníži alebo úplne zruší po podpise úveru - u viacerých bánk je to práve najsilnejší dôvod, prečo zostať pri jednej inštitúcii aj napriek nižšej pružnosti účtu.
Porovnanie bánk podľa vedenia účtu a podmienok#
| Typ účtu | Vedenie | Podmienka zadarmo |
|---|---|---|
| Fio banka - osobný účet | 0 eur | bez podmienok |
| mBank - mKonto | 0 eur | bez podmienok (karta zadarmo od 6/2026) |
| 365.bank - Účet zadarmo | 0 eur | bez podmienok, plastová karta spoplatnená |
| Revolut Standard | 0 eur | bez podmienok, limity na výbery a zmenu meny |
| SLSP - klasický účet cez George | podľa balíka | min. obrat alebo počet platieb kartou |
| VÚB - Klasik / Extra | podľa balíka | min. mesačný príjem na účet |
| Tatra banka - osobný účet | podľa počtu produktov | zľava za hypotéku alebo ďalší produkt |
| SLSP SPACE (do 26 rokov) | 0 eur | vekové kritérium |
| ČSOB Smart / Študentský účet | 0 eur | vek alebo status študenta |
Sumy a podmienky sú orientačné a banky ich v priebehu roka menia. Presné a aktuálne hodnoty vždy overte v sadzobníku poplatkov konkrétnej banky alebo v registri poplatkov NBS na registre.nbs.sk/pad.
Okrem vedenia účtu sa oplatí porovnať aj poplatky, ktoré sa naň priamo nenaviažu, ale bežne sa objavia na výpise - výber z cudzieho bankomatu, vklad hotovosti na pobočke a platba či výber v inej mene než euro. Tieto tri položky sa u viacerých bánk v priebehu roka 2026 zvýšili, preto sa oplatí ich skontrolovať pred tým, ako sa rozhodnete pre konkrétny účet ako hlavný.
| Poplatok | Kde ho typicky nájdete | Ako sa mu vyhnúť |
|---|---|---|
| Výber z cudzieho bankomatu | veľké banky aj neobanky nad limit | vyberať len z bankomatov vlastnej banky alebo partnerskej siete |
| Vydanie a vedenie plastovej karty | 365.bank pri fyzickej karte | používať digitálnu kartu v mobile, ak to obchod akceptuje |
| Vklad hotovosti na pobočke | veľké banky pri online-first účtoch | vklady sústrediť do menšieho počtu väčších súm |
| Platba/výber mimo eurozóny | klasické banky pri prepočte kurzu | platiť kartou neobanky s medzibankovým kurzom |
| Poplatok za neaktivitu | druhý, nepoužívaný účet | zrušiť alebo aktívne používať účet aspoň raz za pár mesiacov |
Tabuľka ukazuje kategórie poplatkov, nie konkrétne sumy - tie sa menia banku od banky aj v priebehu roka.
Prehľad sa dá využiť aj pri plánovaní mesačných výdavkov - koľko minie priemerná domácnosť na bankové poplatky, ukazuje aj samostatný článok o rodinnom rozpočte na Slovensku.
